问与答
贷款业务
什么是固定利率房屋抵押贷款
?
固定利率是指在房屋抵押贷款合同期内，贷款利率保持不变。这是与贷款利率可变的浮动房屋抵押贷款相比较而言。如果客户有预留的预算并希望每月进行可以预期的支付，那么固定利率房屋抵押贷款比较适合。
固定利率是指在房屋抵押贷款合同期内，贷款利率保持不变。这是与贷款利率可变的浮动房屋抵押贷款相比较而言。如果客户有预留的预算并希望每月进行可以预期的支付，那么固定利率房屋抵押贷款比较适合。
什么是浮动利率房屋抵押贷款
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在整个房屋抵押贷款合同期内，浮动利率将受到央行发布的基准利率的影响。当利率受市场条件影响改变时，定期的支付将保持不变。当浮动利率降低更多的还款用于偿还本金。反之当浮动利率上升更多的还款用于偿还利息。
在整个房屋抵押贷款合同期内，浮动利率将受到央行发布的基准利率的影响。当利率受市场条件影响改变时，定期的支付将保持不变。当浮动利率降低更多的还款用于偿还本金。反之当浮动利率上升更多的还款用于偿还利息。
什么是开放式房屋抵押贷款
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开放式房屋抵押贷款是指本金的全部或者其中一部分金额可以在不用提前通知或者缴纳罚金的情况下提前还清。之前所产生的利息必须在提前还款前付清。
开放式房屋抵押贷款是指本金的全部或者其中一部分金额可以在不用提前通知或者缴纳罚金的情况下提前还清。之前所产生的利息必须在提前还款前付清。
什么是封闭式房屋抵押贷款
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封闭式房屋抵押贷款是指除了规定的提前还款额以外，如果客户在合同期内还想进行更多的提前还款需要支付一部分的费用，此部分费用以三个月的利率金额或者利息的差值金额中的高者为准。
封闭式房屋抵押贷款是指除了规定的提前还款额以外，如果客户在合同期内还想进行更多的提前还款需要支付一部分的费用，此部分费用以三个月的利率金额或者利息的差值金额中的高者为准。
长期和短期房屋抵押贷款的区别
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短期贷款通常指半年到一年合约的房屋抵押贷款，长期贷款通常指贷款合约超过5年的房屋抵押贷款。
短期贷款通常指半年到一年合约的房屋抵押贷款，长期贷款通常指贷款合约超过5年的房屋抵押贷款。
什么是提前还款罚金
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如果你希望在房屋贷款合约到期前付清你的欠款，或者偿还的部分金额超出你所被允许的范围，你必须支付一个提前还款的罚金。
如果你希望在房屋贷款合约到期前付清你的欠款，或者偿还的部分金额超出你所被允许的范围，你必须支付一个提前还款的罚金。
什么是
"15+15"
的提前还款计划
?
除了定期还款，借款人在每一个12个月的连续还款周期内可以最多累计提前支付贷款本金总金额15%的提前还款额而无须支付任何其他费用，提前还款的金额会从本金中扣除而不会影响每月的还款额。提前还款的最低要求为5000加元。
在每一个12个月的连续还款周期内，借款人可以以书面通知的形式要求增加定期的还款金额，增加的还款额最高为定期还款额的15%。
除了定期还款，借款人在每一个12个月的连续还款周期内可以最多累计提前支付贷款本金总金额15%的提前还款额而无须支付任何其他费用，提前还款的金额会从本金中扣除而不会影响每月的还款额。提前还款的最低要求为5000加元。
在每一个12个月的连续还款周期内，借款人可以以书面通知的形式要求增加定期的还款金额，增加的还款额最高为定期还款额的15%。
什么是摊销期
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摊销期指客户准备用多少年的时间将贷款还清（与房屋贷款合约时间不同）。我们银行提供最多25年的还款摊销期。
摊销期指客户准备用多少年的时间将贷款还清（与房屋贷款合约时间不同）。我们银行提供最多25年的还款摊销期。
提前还款的罚金如何计算
:
对于固定利率房屋贷款的计算：
提前还款的罚金将按照三个月的贷款利息或者是利率差额（IRD）这二者中金额较高的值来支付，其中利率差额（IRD）指的是客户目前还款利率与将要使用的新利率的差值，加以还未还清的剩余时间结合计算的利息。将要使用的新利率值按照最接近客户原利率形式的当日利率为准。
对于固定利率房屋贷款的计算：
提前还款的罚金将按照三个月的贷款利息或者是利率差额（IRD）这二者中金额较高的值来支付，其中利率差额（IRD）指的是客户目前还款利率与将要使用的新利率的差值，加以还未还清的剩余时间结合计算的利息。将要使用的新利率值按照最接近客户原利率形式的当日利率为准。
对于浮动利率房屋贷款的计算
:
提前还款的罚金按照客户想要支付的提前还款量的三个月的利息为准。
提前还款的罚金按照客户想要支付的提前还款量的三个月的利息为准。
如何估算三个月的利息
(90
天
)
步骤一： ________(A) 您想要支付的提前还款额
步骤二： ________(B) 您当前年利率值(以十进制小数标识,例如：6.75%=0.0675)
步骤三： ________(C) A x B = C
步骤四： ________(D) C ÷ 4 = D
D = 您所估算的三个月利息值
步骤一： ________(A) 您想要支付的提前还款额
步骤二： ________(B) 您当前年利率值(以十进制小数标识,例如：6.75%=0.0675)
步骤三： ________(C) A x B = C
步骤四： ________(D) C ÷ 4 = D
D = 您所估算的三个月利息值
如何估算利率差值
(IRD)
步骤一：________(A) 您当前年利率值(以十进制小数标识,例如：6.75%=0.0675)
步骤二：________(B) 您希望应用的新的房屋贷款利率(以十进制小数标识)
步骤三：________(C) A – B = C, 当前利率和新利率的差(以十进制小数标识)
步骤四：________(D) 您想要支付的提前还款额
步骤五：________(E) 您当前房屋贷款合约还剩多少个月结束
步骤六：________(F) (C x D x E) ÷ 12 = F
F = 您所估算的利率差值
由于客户所提供的具体数据的不同以及实际算法公式的应用，根据上述方法计算的估算值可能会和实际精确值有所不同，请了解。
获取更多房屋贷款提前还款的信息请咨询FCAC(Financial Consumer Agency of Canada)官方网站： http://www.fcac-acfc.gc.ca/eng/consumers/mortgages/index-eng.asp
步骤一：________(A) 您当前年利率值(以十进制小数标识,例如：6.75%=0.0675)
步骤二：________(B) 您希望应用的新的房屋贷款利率(以十进制小数标识)
步骤三：________(C) A – B = C, 当前利率和新利率的差(以十进制小数标识)
步骤四：________(D) 您想要支付的提前还款额
步骤五：________(E) 您当前房屋贷款合约还剩多少个月结束
步骤六：________(F) (C x D x E) ÷ 12 = F
F = 您所估算的利率差值
由于客户所提供的具体数据的不同以及实际算法公式的应用，根据上述方法计算的估算值可能会和实际精确值有所不同，请了解。
获取更多房屋贷款提前还款的信息请咨询FCAC(Financial Consumer Agency of Canada)官方网站： http://www.fcac-acfc.gc.ca/eng/consumers/mortgages/index-eng.asp
见证开户
填好见证开户相关申请表后，何时可以进行汇款？
汇款有金额上限吗？款项什么时候能到账？
工银加拿大会在收齐您申请材料的三个工作日后将《开户确认书》发送给您。您收到确认书后即可进行汇款，汇款金额按照国家外汇管理局的相关要求为准。汇款一般在T+1日内到账。
工银加拿大会在收齐您申请材料的三个工作日后将《开户确认书》发送给您。您收到确认书后即可进行汇款，汇款金额按照国家外汇管理局的相关要求为准。汇款一般在T+1日内到账。
开户后可以马上使用网上银行或电话银行吗？
鉴于加拿大本地的监管条例及账户安全，新开立的工银加拿大账户处于非激活状态，所以只能对其汇入款项，暂时无法进行网上银行等电子渠道操作。您本人到达加拿大后可凭身份证件及相关证明到加拿大营业网点对账户进行激活。
见证开户有手续费吗？
我行见证开户业务不收取任何手续费，代理见证机构会收取一定手续费。您在我行开立的账户相关收费条目请参考 费率表 。
我行见证开户业务不收取任何手续费，代理见证机构会收取一定手续费。您在我行开立的账户相关收费条目请参考 费率表 。
在内地工行网点开立的工银加拿大账户与您直接在加拿大开立的工银加拿大账户是否有区别？
没有区别。
没有区别。
开户后工银加拿大的银行卡能在国内外的
ATM
和
POS
机上使用吗？
1. 可在加拿大的所有ATM和POS机上使用。
2. 在工银加拿大的ATM以及加拿大Exchange网络下2400多台ATM（包括加拿大汇丰银行、国家银行等知名银行的ATM）办理账户查询、提取现金及更改密码等交易时，免收手续费。
3. 可在中国内地所有ATM机上提款（不可以修改密码、转账或存款）。
4. 可在全球各地任何中国银联（或其协议卡组织）的零售商店通过POS刷卡消费。
除存款账户外，工银加拿大还可以提供哪些服务？
我行的存款账户可以满足您在加拿大日常生活的所有金融服务需求，在此基础上我行还提供外汇兑换、贷款、贸易融资等多种金融服务。在投资产品方面，我行的高息加元、美元定期产品在本地市场的利率优势明显。
住的地方离网点很远怎么办？
我行为您提供网上银行、电话银行、手机银行等多种形式的电子渠道服务，此外我行发行的借记卡在全加拿大2400余台Exchange网络成员的ATM上均可享受我行ATM一样的服务，包括查询、取款以及修改密码服务，无特殊情况您无需亲临我行办理业务。
工银加拿大的客户服务热线电话？
身处中国境内的客户只需致电境内热线电话95588-选择7分行特色及漫游服务-0漫游服务-选择2海外漫游至加拿大进行相关业务咨询；身处加拿大的客户可致电加拿大本地免费电话1-877-779-5588进行相关业务咨询。
留学生担保GIC
能否详细说明
“
留学生担保
GIC”
产品的优点，比如如何帮助申请人递交更少的资金证明？如何缩短签证获批时间？等等
以往的资金证明是约60万人民币，留学生担保GIC只需要10,000加元，相当于约6万人民币，大大降低了出国留学的资金担保门槛。签证获批时间没有一个具体的数字，主要是在与使馆的交流中被告知的结论。据悉，使馆更加看重的是语言合格的优秀留学生，所以说对于雅思考试达标的留学生，他们放宽了资金方面的要求，同时也会给予这类申请人更快捷的处理渠道。
填好开户相关申请表后，何时可以进行汇款？ 汇款有金额上限吗？款项什么时候能到账？
工银加拿大会在收齐您申请材料的三个工作日后将《开户确认书》发送给您。您收到确认书后即可进行汇款，汇款金额按照国家外汇管理局的相关要求为准。汇款一般在T+1日内到账。
开户后可以马上使用网上银行或电话银行吗？
鉴于加拿大本地的监管条例及账户安全，新开立的工银加拿大账户处于非激活状态，所以只能对其汇入款项，暂时无法进行网上银行等电子渠道操作。您本人到达加拿大后可凭身份证件及相关证明到加拿大营业网点对账户进行激活。汇款汇路信息的填写及汇款收费请参考以下
链接
请问存款金额是固定的吗？能否存入大于
10,000
加元的金额？
汇入汇款金额没有限制，但是GIC的存款只能是10,000加元，超出部分将存入客户本人的活期账户。
资料显示
“
在客户抵达加拿大并激活账户后，银行以每
2
个月为周期，主动将一定款项转入客户的活期账户，直到本金付清为止
”
。请问每
2
个月这个周期我能够申请调整吗？例如调整为每
1
个月返还的金额？
不可以，这是加拿大使馆方面的要求。
请问可以一次性存入几年的存款吗？
留学生担保GIC的产品本身只能支持10,000加元的形式。如果客户希望办理大笔的定期，可以购买我行的其他定期产品。
请问本金付清之后，客户的定期账户及活期账户会不会自动取消？分行会如何处理该账户？
两种账户都不会自动取消。活期账户其实是学生账户，对学生有各种优惠，我们会鼓励学生使用我们的账户作为他们的日常消费账户。
请问有没有固定哪一天返回款项给客户？比如每个月的
1
号或月初或月末？客户能否自己选择返还款项的日期呢？
没有固定的还款日，是从客户激活账户当天开始计算的。
留学生担保
GIC
业务有手续费吗？
工银加拿大会收取$100加元作为您GIC账户的管理费用，代理见证开户的网点会收取一定手续费。您在我行开立的账户相关收费项目请参考
费率表。
请问
GIC
账户管理费用
$100
加元是哪一天扣取呢？
该笔费用需要客户连同本金一起电汇过来，我们在接收汇款的同时会扣取此费用。
请问汇款费用是按照目前加行个人普通汇款收费标准吗？
是的。接收汇款仍为每笔10加元。但是该10加元已经包含在100加元的GIC账户管理费用内。如果客户因故需要退款的话，我们会另外扣取汇出的手续费。
如果客户一次性汇款金额超过
10,000
元，超出的部分是否会直接存到客户的活期账户？
是的。其实客户汇款的收款账户是活期账户，我们会在扣取相应的手续费后把10,000元本金存成GIC，剩下的部分留在活期户里。
请问申请退款必须销户吗？
鉴于退款的要求，基本上只要申请了，就表示短期内或以后都不来加拿大了。同时由于监管的要求，我们原则上不会为临时居留的客户开户，所以我们将作销户处理。
请问申请退款只能在国内网点申请吗？能否直接在加行申请？
可以在加拿大申请。但是申请退款的前提是客户的Study Permit已经被取消了，如果这时候客户还在加拿大，可以在工银加拿大的网点申请。
请问申请退款是否一定要客户本人亲临国内网点办理？可以代办吗？（因为如果客户是中途退学，申请退款的时候，客户可能还在加拿大）
需要客户本人到国内网点或者工银加拿大网点办理，原则上不允许代办。
第三个步骤，开户行把申请人的资金汇回到原汇出账户。请问这个过程需要收取汇款手续费吗？汇款到账时间一般是多长时间？
会收取20加元的手续费。汇款到账的时间根据收款行而定，如果是工行系统内汇款的话基本上24小时内到账。需要注意的是，退款申请需要加行与使馆方面核实该申请人的签证有效后才会退款，据了解，使馆的处理时间最长可达8周。
退回款项之后，客户在加拿大分行的账户会自动注销吗？（包括定期账户和活期账户）
是的。
除存款账户外，工银加拿大还可以提供哪些服务？
我行的存款账户可以满足您在加拿大日常生活的所有金融服务需求，在此基础上我行还提供外汇兑换、贷款、贸易融资等多种金融服务。在投资产品方面，我行的高息加元、美元定期产品在本地市场的利率优势明显。
预付卡
什么是工银加拿大预付卡？
工银加拿大预付卡是一张由中国工商银行（加拿大）发行的可在中国银联网络使用, 具有预付价值的银联品牌银行卡。该卡储值币种为人民币。该卡的每笔交易金额将直接从卡内扣除，直至卡内余额扣至零元后，将不能再使用。
工银加拿大预付卡与商户礼券卡有什么不同？
与商户礼券卡相比，一般商户礼券卡只适用于指定商户，局限了使用地点及购物种类，而工银加拿大预付卡却可于全球130多个国家和地区的268万多家贴有银联标志并接受以银联作付款的商户签账消费。
与商户礼券卡相比，一般商户礼券卡只适用于指定商户，局限了使用地点及购物种类，而工银加拿大预付卡却可于全球130多个国家和地区的268万多家贴有银联标志并接受以银联作付款的商户签账消费。
申请工银加拿大预付卡需要什么条件？
凡年满18周岁或19周岁，且自愿遵守中国工商银行（加拿大）预付卡规定的个人，可向中国工商银行（加拿大）购买预付卡。依据加拿大监管规定：以下省份客户年龄须满19周岁以上：British Columbia, New Brunswick, Nova Scotia, Newfoundland/Labrador and the Territories，其他省份的客户年龄须满18周岁以上。
凡年满18周岁或19周岁，且自愿遵守中国工商银行（加拿大）预付卡规定的个人，可向中国工商银行（加拿大）购买预付卡。依据加拿大监管规定：以下省份客户年龄须满19周岁以上：British Columbia, New Brunswick, Nova Scotia, Newfoundland/Labrador and the Territories，其他省份的客户年龄须满18周岁以上。
工银加拿大预付卡可以充值吗？
不可以。工银加拿大预付卡在首次购买时一次性充值，不可重复充值。
如果工银加拿大预付卡遗失或被盗，可以申请换卡吗？
不可以。工银加拿大预付卡属不能记名特性卡，性质等同现金。预付卡之持有人将被视为物主。在任何遗失的情况下，银行均不会补发预付卡，或向任何人士退回任何账户内之余额。
不可以。工银加拿大预付卡属不能记名特性卡，性质等同现金。预付卡之持有人将被视为物主。在任何遗失的情况下，银行均不会补发预付卡，或向任何人士退回任何账户内之余额。
工银加拿大预付卡是否有有效期？
工银加拿大预付卡无有效期。当预付卡卡内预付额已全部使用完毕，便不能再使用，客户不需将预付卡交回银行，可作为纪念品收藏。
工银加拿大预付卡无有效期。当预付卡卡内预付额已全部使用完毕，便不能再使用，客户不需将预付卡交回银行，可作为纪念品收藏。
申请工银加拿大预付卡是否收费？
除充值使用的金额外，银行将向购卡的客户收取每张卡一次性的卡片申请费（详见公告单（Disclosure Statement））。用卡消费不再收取其他费用。
除充值使用的金额外，银行将向购卡的客户收取每张卡一次性的卡片申请费（详见公告单（Disclosure Statement））。用卡消费不再收取其他费用。
如何购买工银加拿大预付卡？
工银加拿大预付卡可于任何一间中国工商银行（加拿大）的分行购买。
工银加拿大预付卡可于任何一间中国工商银行（加拿大）的分行购买。
工银加拿大预付卡都有什么面值的？
工银加拿大预付卡有面值为人民币500元，1000元和5000元的三种。
工银加拿大预付卡有面值为人民币500元，1000元和5000元的三种。
使用工银加拿大预付卡是否还有其他费用？
与工银加拿大预付卡相关费收费项目均已在银行的公告单（Disclosure Statement）上列示。为减少您的费用支出，请详细阅读。
与工银加拿大预付卡相关费收费项目均已在银行的公告单（Disclosure Statement）上列示。为减少您的费用支出，请详细阅读。
工银加拿大预付卡有密码吗？
可选。如果客户选择有密码的预付卡，则请在工银加拿大分行购卡时自行设置密码。
可选。如果客户选择有密码的预付卡，则请在工银加拿大分行购卡时自行设置密码。
工银加拿大预付卡有对账单吗？
没有。客户可通过中国工商银行（加拿大）的门户网站 www.icbk.ca查询工银加拿大预付卡的余额和交易明细。银行不提供该卡的对账单邮寄。
没有。客户可通过中国工商银行（加拿大）的门户网站 www.icbk.ca查询工银加拿大预付卡的余额和交易明细。银行不提供该卡的对账单邮寄。
查询余额：
第一步:点击本页上面的余额查询按钮
第二步:在如下图所示的对话框中输入相关信息，然后点击“查询”
查询历史交易明细：
第一步:点击本页上面的交易明细查询按钮
第二步:在如下图所示的对话框中输入相关信息，然后点击“查询”
工银加拿大预付卡是否可以在
ATM
机上提取现金？
不可以。工银加拿大预付卡不能在任何的银行ATM或是金融机构提取现金，该卡仅可用于贴有中国银联标识的POS机上刷卡消费。
不可以。工银加拿大预付卡不能在任何的银行ATM或是金融机构提取现金，该卡仅可用于贴有中国银联标识的POS机上刷卡消费。
工银加拿大预付卡卡内余额不足以付款如何处理？
当持卡人所持预付卡卡内余额不足以付款时，应提前告知收银员需要使用预付卡支付多少款项，其余部分可用信用卡、借记卡、现金或支票等方式付款。这也被称作分单付款交易。（注：部分商户可能不接受此种付款方式。）
示例：持卡人需要支付100元，而卡内余额仅剩60元，请事先告知收银员用预付卡支付60元，然后用其他方式支付剩下的40元。
谨记，商户并不能知道持卡人卡内余额，也不会自动从卡内扣除余额，因此，如果持卡人未事先告知收银员须使用分单付款交易的话，交易可能会被拒绝。
当持卡人所持预付卡卡内余额不足以付款时，应提前告知收银员需要使用预付卡支付多少款项，其余部分可用信用卡、借记卡、现金或支票等方式付款。这也被称作分单付款交易。（注：部分商户可能不接受此种付款方式。）
示例：持卡人需要支付100元，而卡内余额仅剩60元，请事先告知收银员用预付卡支付60元，然后用其他方式支付剩下的40元。
谨记，商户并不能知道持卡人卡内余额，也不会自动从卡内扣除余额，因此，如果持卡人未事先告知收银员须使用分单付款交易的话，交易可能会被拒绝。
如何处理工银加拿大预付卡的退货退款？
持卡人购买商品的退货和退款取决于不同商户的政策。商户可能会将款项退入持卡人预付卡卡内，也可能会以现金方式或商户礼券卡形式退款。
如果商户退款是退入工银加拿大预付卡的，款项退入卡内余额中需要一定的时间（取决于银联系统处理）。请使用银行提供的免费网站查询功能查询款项到账情况。
持卡人购买商品的退货和退款取决于不同商户的政策。商户可能会将款项退入持卡人预付卡卡内，也可能会以现金方式或商户礼券卡形式退款。
如果商户退款是退入工银加拿大预付卡的，款项退入卡内余额中需要一定的时间（取决于银联系统处理）。请使用银行提供的免费网站查询功能查询款项到账情况。
工银加拿大预付卡是否可用于定期代扣业务？
不可以。工银加拿大预付卡不可以用于定期代扣代付款业务，也不可用于预订酒店、租车等预授权类交易。
不可以。工银加拿大预付卡不可以用于定期代扣代付款业务，也不可用于预订酒店、租车等预授权类交易。
工银加拿大预付卡发生争议交易如何处理
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如持卡人与商户间有任何争议交易，需持卡人与商户间直接沟通处理。
如持卡人与商户间有任何争议交易，需持卡人与商户间直接沟通处理。
工银加拿大预付卡卡面无记名，是否需要在交易回单上签名？
虽然工银加拿大预付卡为不记名卡，卡面不会打印持卡人姓名，但是仍需在使用前在卡片背面签名。当发生用卡交易时，须持卡人在交易回单上签名确认，确认交易前，商户也会对回单上的签名和卡背面的签名进行比对。
虽然工银加拿大预付卡为不记名卡，卡面不会打印持卡人姓名，但是仍需在使用前在卡片背面签名。当发生用卡交易时，须持卡人在交易回单上签名确认，确认交易前，商户也会对回单上的签名和卡背面的签名进行比对。
联名账户
加拿大长者应该了解哪些关于授权书（关于金融和房产事宜）及联名账户的相关信息？