人民币业务介绍

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公司客户人民币服务

（一）人民币存款业务

• 活期存款：企业人民币活期账户允许客户通过现金或转账方式办理存取款，灵活方便

• 定期存款：存款期限分为1个月、2个月、3个月、6个月或1年

• 公司账户借记卡： 带有银联标识的双币种借记卡，可在中国大陆消费或取现，以人民币结算

（二）人民币国际结算和贸易融资服务

• 进口：汇出汇款、开立信用证/备用信用证、进口代收、进口押汇、进口TT融资、买方远期信用证、进口保理、预付款融资等

• 出口：汇入汇款、信用证/保函通知、转让信用证、出口托收、打包放款、出口押汇/贴现、福费廷、出口发票融资、出口保理、信用证议付、订单融资等

• 综合融资服务方案：可结合企业的实际需求，提供包括融资和资金理财在内的综合服务方案，帮助企业有效管理汇率和利率风险

（三）人民币贷款

• 账户透支：在核定账户透支额度内，允许客户在账户存款余额不足以支付时，通过透支方式取得信贷资金的一种短期融资方式

• 流动资金贷款：流动资金贷款是我行为满足优质借款人日常经营中合理的资金连续使用需求， 以其未来综合收益和其他合法收入等作为还款来源而向客户发放的贷款

• 内保外贷：根据企业在中国国内银行的授信额度，国内银行向我子行发出备用信用证或保函。我子行在加拿大本地向指定受益人提供人民币贷款

• 外保内贷：根据企业在我子行的授信额度，我子行向中国工商银行国内分行发出备用信用证或保函，国内分行凭子行保函在国内向您指定的受益人发放人民币贷款

（四）人民币外汇交易

• 人民币即期购售：即期外汇买卖通常指在外汇买卖成交后的第二个银行工作日之前（含第二个银行工作日）交割的外汇买卖交易。通过即期外汇买卖客户可将手上的一种外币即时兑换成另外一种外币

• 人民币远期购售：远期外汇买卖是指交易双方在达成交易后，按事先约定的日期和约定的汇率进行交割的外汇买卖。远期外汇买卖的期限通常为一个月、三个月、六个月、一年等。目前我行对客户的远期外汇买卖最长暂以一年为限

• 人民币无本金交割远期业务（NDF）：无本金交割远期外汇交易，是一种离岸金融衍生产品，交易双方基于对汇率的不同看法，签订非交割远期交易合约，确定远期汇率、期限和金额，合约到期时只需将远期汇率与实际汇率的差额进行交割清算

• 24/7网银自助换汇：我行网银提供7x24小时全天候不间断兑换人民币服务，通过网银操作可享受分层级的优惠汇率

（五）人民币代发工资

跨境/当地人民币代发工资：我行可为有发放人民币工资需求的企业在本地或跨境发放人民币工资。

（六）全球现金管理

通过为企业提供全球账户管理、集中收付款、资金池等现金管理服务，协助其及时准确掌握海内外资金信息，统一管理境内外应收、应付账款，统筹安排全球资金。

同业客户人民币服务

（一）人民币账户服务

为同业开立人民币账户服务。

（二）人民币结算服务

信用证通知、保兑、偿付、托收、转汇款等服务。

（三）人民币融资服务

人民币出口代付、进口代付、风险参贷、福费延、权利转让等融资服务。

（四）人民币资金服务

人民币外汇交易、资金拆借、货币掉期、衍生品交易等服务。

（五）人民币咨询服务

提供人民币咨询服务。

人民币清算行服务

（一）人民币现钞服务

为境外参加行提供人民币现钞服务，包括人民币现钞提存、人民币现钞兑换以及残损人民币现钞更换服务等。

（二）人民币汇款

为参加行提供跨境人民币清算服务，以及离岸人民币清算服务。

（三）清算账户透支服务

清算行对参加行开立的清算账户提供日间透支和隔夜透支服务。

（四）人民币定期存款

向参加行提供三个月以内的人民币定期存款服务，提高参加行在清算账户上沉淀人民币资金的使用效率。